Multibanco em Portugal

Usado muitas vezes para designar a máquina ATM, o Multibanco é, na verdade, uma forma de pagamento que engloba quase uma centena de operações, com destaque para os pagamento de serviços, os pagamentos ao Estado, o carregamento de telemóveis, o Multibanco casinos e o carregamento de passes, entre outras. Detida pela SIBS, a marca Multibanco representa, atualmente, a Rede de Terminais atm multibanco e Terminais de Pagamento Automático.

Sobre o Multibanco

* Dados Pordata

Lançado a 2 de setembro de 1985, com a instalação da rede de ATM portuguese, o Multibanco foi, ao longo dos anos, acrescentando cada vez mais funcionalidades às operações que disponibiliza. Destacam-se os pagamentos de serviços, o carregamento de telemóveis e os levantamentos como principais funções.

A marca Multibanco foi sendo reorganizada, à medida que novas marcas nasciam no grupo SIBS. Com a última reorganização, a marca Multibanco passou a representar a rede de terminais Caixas Automática e Terminais de Pagamento Automático. A rede tem, à data, mais de 90 funcionalidades.

Principais componentes do Multibanco

O Multibanco inclui uma vasta gama de serviços financeiros, incluindo as operações disponibilizadas nos terminais de pagamentos, mas também serviços online e terminais de pagamento automático. O sistema permite, entre outras operações, fazer levantamentos, fazer consultas de saldo, pagamento de serviços, compras, transferência multibanco, carregamento de telemóveis, carregar passe multibanco e pagamentos de portagens, depósitos, emissão de vouchers, pagamentos ao estado, entre várias outras funcionalidades.

No caso dos pagamentos multibancos, o utilizador deverá ter a entidade e a referência, bem como o montante de pagamento. Existe, aliás, disponível na internet uma listagem entidades multibanco. Para ter acesso a todas estas operações, o utilizador necessita de um cartão multibanco bancário, com vertente MB, de um banco que opere em Portugal, seja aderente do sistema e partilhe a infraestrutura da rede Multibanco.

Cartões bancários

Como vimos, a rede Multibanco permite uma série de operações, sendo a maioria delas realizadas com cartão bancário, numa caixa multibanco ou num Terminal de Pagamento Automático. O cartao bancário tanto pode ser crédito como de débito, ou incorporar as duas possibilidades. O importante é que o cartão bancário integre a vertente MB e que a entidade bancária seja aderente do sistema e partilhe a infraestrutura da rede Multibanco.

O cartão só é aceite se possuir uma das marcas admitidas na rede de Caixas e Terminais de Pagamento Automáticos: Multibanco, American Express, Maestro, MasterCard, Visa ou Visa Electron. Considerando todas as marcas de cartões que aceita, é pouco provável que o cartão de uma instituição bancária portuguesa não possa ser usado na rede Multibanco. Como exemplo de bancos que aceitam o Multibanco online podemos citar a Caixa Geral de Depósitos, o Millennium BCP, a Caixa Agrícola, o Santander, o Montepio ou o Novo Banco, entre outros.

Caixas Automáticas e Terminais de Pagamento

O elemento-chave do Multibanco passa pelas caixas automáticas (ATM) e pelos terminais de pagamento (TPA). As caixas automáticas (atm) possibilitam não só o pagamento de serviços, como consultas, levantamentos, carregar passes de transporte, carregamento de telemóveis, entre outras funcionalidades. São disponibilizadas em vários espaços, particularmente dentro da agência bancária, em centros comerciais ou outros espaços que o justifiquem.

Quanto aos TPA, referem-se às máquinas detidas por comerciantes e/ou vendedores que permitem ao utilizador realizar a compra de bens e serviços, via cartão bancário ou telemóvel, desde que este tenha a vertente MB.

Serviços Online

O Multibanco disponibiliza acesso aos seus serviços através da Internet, com o uso de MB Way ou de MB Net. Os utilizadores podem usar o site ou aplicação móvel para efetuar pagamentos de contas, transferir dinheiro, gerar cartões virtuais e consultar saldo. O cliente pode usar cada um destes serviços recorrendo ao cartão de crédito ou de débito.

Transferências de dinheiro

Uma das operações financeiras suportadas pelo Multibanco são as transferências bancárias. Enviar dinheiro de uma conta para outra, recorrendo à introdução do NIB ou IBAN, numa operação com multibanco, é uma das possibilidades.

O MB Way tornou as transferências entre clientes ainda mais fáceis, bastando apenas o número de telemóvel. São operações financeiras que devem ser efetuadas com todo o cuidado, já que não é possível cancelar depois, sem ter que recorrer ao banco emissor do cartão.

Como começar a usar o Multibanco?

Para começar a usar o Multibanco, existem uma série de requisitos prévios. Veja, nas indicações abaixo, instruções detalhadas sobre cada uma das etapas:

1. Abrir uma conta bancária. Deve, num banco aderente, proceder à abertura de uma conta, com uma determinada verba inicial;
2. Solicitar um cartão bancário. A abertura de conta e o dinheiro disponível na nova conta permitem-lhe solicitar um cartão bancário, para usar na rede Multibanco. O tipo de cartão vai depender do tipo de conta e do valor em euro em depósito.
3. Ativar o cartão bancário. O cartão bancário é-lhe enviado e, ainda antes deste envio, recebe uma carta com o PIN do novo cartão. Assim que tiver os dois na sua posse, pode ir a uma caixa ATM ativar o cartão e usá-lo
4. Conheça melhor a rede Multibanco. As caixas automáticas estão espalhadas um pouco por todo o país, com as mesmas possibilidades de operações. Desde o levantamento à consulta de saldo, saiba quais as funcionalidades da rede.
5. Faça levantamentos ou pagamentos. Depois de inserir o cartão bancário e digitar o código PIN, terá acesso a todas as operações possíveis da rede multibanco. Selecione, através dos números ou com ecrã tátil, as operações pretendidas, que vão desde o simples levantamento ao pagamento ao Estado, entre outras opções. Basta selecionar a operação pretendida e seguir as indicações fornecidas pela caixa automática, o que torna qualquer tipo de transação bastante fácil e rápida.

Como usar a MB Way App?

A solução online da SIBS passa pelo MB Way. O serviço de MB Way permite pagamentos, transferências e levantamentos na rede Multibanco. O primeiro passo para usar MB Way é assegurar-se que tem um conta num banco aderente, o que hoje em dia inclui a totalidade dos bancos nacionais. Depois de efetuada essa confirmação e para aderir ao serviço MB Way, o utilizador deve:

1. Fazer o download da aplicação mbway, na App Store ou Play Store. 

Algumas pessoas preferem não fazer o download da app MB Way, mas usar o MB Way na app do banco. Desde que a app bancária disponibilize a opção MB Way, é perfeitamente possível fazê-lo.

1. Aderir ao MB Way

Esta operação de adesão pode ser feita diretamente no telemóvel ou na caixa automática. Uma adesão por telemóvel implica, em primeiro lugar, o download e instalação da app MB Way, clicar em aderir, inserir os dados do cartão bancário, escolher um PIN MB Way e associar um número de telemóvel. Recebe por SMS, um código de ativação que deve inserir na app. Num caixa ATM, insira o cartão e clique na opção “Ativação MB Way”. O processo está concluído.

No caso de aderir aos serviços através da caixa ATM, deve inserir o cartão e selecionar a opção “MB Way”. Introduza o número de telemóvel que pretende associar. Faça o download da app, insira os dados de adesão e confirme validação com o código de ativação recebido por SMS

1. Entrar na app MB Way

Ao entrar na app MB Way, são apresentadas as várias operações financeiras possíveis, associadas a cada cartão bancário:

• Enviar dinheiro
• Cartões MB Net
• Pagar com MB Way
• Pedir dinheiro
• Dividir conta
• Levantar dinheiro
• Utilizar multibanco
• Ser solidário
• Pagamentos autorizados

1. Operação com PIN MB Way

Depois de escolher qualquer uma destas operações, são-lhe fornecidas indicações de como prosseguir com a operação até à conclusão da mesma. A mesma só será efetivada após inserir o código PIN MB Way portugue, de 6 dígitos.

Mapa dos ATMs mais próximos

Para encontrar uma caixa automática perto de si, existem várias soluções possíveis:

• Na app MB Way

Depois de abrir a app, basta selecionar o separador “Mais” e escolher a opção “Encontrar um Multibanco”. Pode digitar a localidade ou mover o mapa para ver o multibanco mais próximo.

• No site MB Way

Na ligação https://www.mbway.pt/encontre-um-multibanco, basta inserir a localidade ou escolher um dos pontos do mapa.

• No site do cartão bancário ou do banco

Os sites das agências bancárias disponibilizam um mapa com a possibilidade de pesquisar o Multibanco mais próximo.

• No Google Maps ou outro serviço de mapa

O utilizador apenas tem que inserir “Multibanco” na descrição e ter a localização ativada, para que sejam exibidos as ATM mais próximas.Pagamento de Infrações no Multibanco!

Comissões do Multibanco

A maior parte das operações efetuadas no Multibanco são gratuitas. Levantar dinheiro, carregar o passe, fazer uma transferência ou consultar o saldo não acarreta qualquer despesa adicional. Até mesmo, grande parte das transferências bancárias internacionais em euros, na zona euro, estão isentas de pagamento. É possível que alguns bancos cobrem determinadas taxas para operações menos frequentes. Nessas situações, deve analisar-se caso a caso, em função da operação e do banco.

Como depositar dinheiro no PayPal por Multibanco?

Depositar dinheiro no PayPal por Multibanco não é, de momento, uma operação possível. As operações por Multibanco não abrangem, de momento, o PayPal. Poderá, no futuro, ser uma conta a considerar nas transferências ou pagamentos Multibanco.

Há uma diferença entre pagar com cartão Visa ou cartão Multibanco?

Visa e Multibanco são duas marcas de cartões, que podem ser usadas nas caixas multibanco, para determinadas operações ou nos terminais para pagamento. Pode pagar diretamente com cartão bancário, informando os dados do cartão, incluindo o CVV ou pode pagar com multibanco, através de entidade e referência, usando um dos cartões bancários.

Portanto, ambos possibilitam formas de pagamento diferentes e ambos podem estar sujeitos a comissões em função do banco emissor do cartão.

Diferença entre ATM e Multibanco

Uma caixa ATM realiza menos operações do que uma caixa Multibanco. A principal diferença entre a caixa ATM e o Multibanco está associada aos custos e taxas. Ao levantar dinheiro numa caixa ATM poderá ter custos de levantamento associados, o que não acontece com uma caixa Multibanco. Por exemplo, ao usar cartão multibanco no estrangeiro poderá ter que pagar uma taxa, já que está a usar uma caixa ATM e não uma multibanco.

Diferença entre Multibanco e MB Way

O Multibanco inclui todas as operações financeiras possíveis numa caixa automática ou num terminal de pagamento. O MB Way permite, por sua vez, um conjunto de operações financeiras, com recurso a um telemóvel. Ao passo que, no Multibanco, o cliente necessita de um cartão bancário, no MB Way apenas é necessário a aplicação, com o cartão bancário associado ao número de telemóvel. 

Estes dois conceitos fundem-se, já que hoje em dia é possível levantar dinheiro num multibanco e utilizar o multibanco através de MB Way. O cliente apenas tem que premir a tecla verde do multibanco, seleccionar a opção “utilizar Multibanco” na app MB Way, apontar a câmara do telemóvel para o QR code do multibanco e proceder com a operação desejada.

Porque é que o Multibanco é uma boa escolha

O Multibanco, com quase 40 anos de existência, continua a ser um dos métodos de pagamento mais populares, numa evolução constante, com a inclusão de cada vez mais operações possíveis. A escolha do Multibanco está associada a:

• Segurança: método reconhecido e comumente usado, com imensas caixas multibanco espalhadas pelo país. A sua utilização requer cartão bancário e PIN do cartão (4 dígitos), nas caixas Multibanco ou leitura do QR Code na app MB Way, com introdução do PIN MB Way (6 dígitos). Nos TPA, até a um determinado montante, o cartão bancário pode funcionar por contactless, pelo que é sempre necessário ter algum cuidado.
• Acessibilidade: é provavelmente o meio de pagamento mais acessível e que permite mais operações. Seja através das caixas Multibanco ou dos TPA, o uso de Multibanco é completamente generalizado.
• Diversidade dos serviços: como referido, o Multibanco chega a apresentar mais de 90 funcionalidades. Ainda que levantamentos, consultas, transferências e pagamentos sejam as operações mais usuais, o multibanco pode ser usado para muitos outros serviços.
• Inovação: apesar dos seus 38 anos de existência, o SIBS continua a inovar, com cada vez mais operações financeiras incluídas no multibanco e com o cruzamento do MB Way, MB Net e Multibanco, para gerar operações inovadoras.

Outros pagamentos populares em Portugal

De entre os métodos de pagamentos mais populares em Portugal, destacam-se:

• Cartões de crédito e/ou de débito: basta ao comprador inserir os dados do cartão - titular, número de cartão e data de validade - e inserir o CVV, para validar o pagamento
• Paypal: o utilizador deverá criar uma conta Paypal, associando-a a um endereço de e-mail. Nessa conta pode associar os seus cartões bancários, de forma a efetuar pagamentos utilizando apenas o seu endereço de e-mail e validando a operação no perfil Paypal
• Skrill ou Neteller: ambos são carteiras eletrónicas, cujo funcionamento é em tudo similar ao de uma conta Paypal
• PaysafeCard: cartão digital pré-pago criado na página paysafecard, que gera um voucher com código de 16 dígitos na conta myPaysafe.

Contactos

O Multibanco apresenta as seguintes formas de contacto:

• formulário no site: https://www.multibanco.pt/contactos/
• telefone: 217 813 000

No caso de perda ou roubo de cartão, o utilizador pode ainda contactar os seguintes números:

• 217 918 780
• 808 201 251

Perguntas Frequentes